🛡️ Risikohinweis zu Immobilien-Investments & Crowdinvesting
Investments über eine Immobilien- und Crowdinvesting-Plattform sind Chancen – aber immer auch mit Risiken bis hin zum Totalverlust verbunden. Auf dieser Seite erklären wir dir transparent, welche Risiken es gibt, was Prognosen bedeuten und warum keine Rendite garantiert werden kann. Verständlich, ohne Fachchinesisch, genderneutral und ehrlich.
Auf dieser Seite erfährst du u.a.:
- 📉 Welche typischen Risiken es bei Immobilien-Crowdinvesting gibt
- 📊 Warum Prognosen keine Garantie sind
- 👤 Warum du deine persönliche Situation immer mitdenken solltest
1. Allgemeine Hinweise zum Charakter dieser Informationen
Die Informationen auf dieser Seite richten sich an Menschen, die sich für Immobilien-Investments und Crowdinvesting interessieren. Sie sollen dir helfen, Risiken besser zu verstehen und eine informierte Entscheidung zu treffen.
Alle Beschreibungen, Beispiele und Formulierungen sind bewusst vereinfacht, damit sie auch ohne Finanz-Background verständlich sind. Rechtlich verbindlich sind immer die jeweiligen Vertragsunterlagen der einzelnen Investments (z. B. Vermögensanlagen-Information, Basisinformationsblatt, Zeichnungsvertrag).
Wichtig: Bevor du in ein konkretes Projekt investierst, lies dir bitte immer alle offiziellen Unterlagen vollständig durch und triff deine Entscheidung erst danach.
2. Zentrale Risiken bei Immobilien-Investments & Crowdinvesting
Jeder Investment-Typ hat eigene Chancen – und eigene Risiken. Bei Immobilien-Crowdinvesting können u. a. folgende Risiken auftreten:
- Verlustrisiko bis zum Totalverlust
Im schlechtesten Fall kann das von dir eingesetzte Kapital vollständig verloren gehen. - Nachrang- oder Eigenkapitalrisiko
Je nach Struktur (z. B. Nachrangdarlehen, Genussrechte, Eigenkapital-Beteiligung) nimmst du bewusst ein höheres Risiko in Kauf, weil du im Rang hinter anderen Gläubiger*innen stehen kannst. - Markt- & Preisrisiko
Immobilienpreise, Zinsen und Nachfrage können sich ändern. Das kann sich negativ auf Mieten, Verkaufserlöse und damit auf deine Rendite auswirken. - Liquiditätsrisiko
Immobilien sind keine täglich handelbaren Wertpapiere. Ein schneller Ausstieg ist oft nicht möglich oder nur mit Abschlägen. - Zins- & Inflationsrisiko
Steigende Zinsen können Finanzierungen verteuern, Inflation kann die reale Kaufkraft deiner Erträge schmälern.
Keine Garantien, keine Einlagensicherung
Immobilien-Investments sind unternehmerische Beteiligungen oder Finanzierungen. Sie fallen nicht unter eine gesetzliche Einlagensicherung wie z. B. klassische Bankguthaben. Es gibt keine Garantie für:
- eine bestimmte Rendite,
- eine Rückzahlung zu 100 % oder
- einen erfolgreichen Verkauf der Immobilie.
Diversifikation hilft – eliminiert aber nicht alle Risiken
Auch wenn du dein Geld auf mehrere Projekte und Anlageklassen verteilst (Diversifikation), bleiben systemische Risiken (z. B. starke Wirtschaftskrisen, Zins-Schocks, politische Veränderungen) bestehen.
3. Spezielle Risiken bei Immobilienprojekten
Immobilien wirken oft „sicher“, weil sie physisch da sind. Trotzdem gibt es eine ganze Reihe projektspezifischer Risiken, die sich direkt auf dein Investment auswirken können:
- Verzögerungen bei Bau, Umbau oder Sanierung
- Kostensteigerungen durch Material- oder Lohnpreise
- Probleme bei Genehmigungen oder Auflagen
- Unerwartete Baumängel oder Schadstofffunde
Solche Faktoren können dazu führen, dass ein Projekt teurer, später fertig oder im Extremfall gar nicht wie geplant umgesetzt wird.
- Mieter*innen ziehen aus oder zahlen nicht
- Fluktuation & temporärer Leerstand
- Allgemein sinkende Nachfrage in der Region
Weniger Mieteinnahmen bedeuten geringere laufende Erträge – und können die Fähigkeit zur Bedienung von Zinsen und Rückzahlungen beeinflussen.
Die Attraktivität eines Standorts kann sich ändern, z. B. durch wirtschaftliche Entwicklungen, Infrastruktur, Demografie oder politische Entscheidungen.
- Rückgang der Kaufkraft im Viertel
- Veränderte Nachfrage nach Wohn- oder Gewerbeflächen
- Neue Konkurrenzprojekte in der Nähe
Gesetzesänderungen können die Rentabilität von Immobilienprojekten beeinflussen, z. B.:
- Mietpreisbremsen oder -deckel
- Verschärfte Energie- & ESG-Vorgaben
- Steuerliche Änderungen
4. Plattform-, Betriebs- & Gegenparteirisiken
Neben Projekt- und Marktrisiken gibt es auch Risiken rund um die Plattform, die Abwicklung und die beteiligten Partnerunternehmen:
- Plattform-Risiko
Sollte eine Plattform oder ein beteiligtes Dienstleistungsunternehmen (z. B. Verwahrstelle, Zahlungsdienstleister) in wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten, kann das die Abwicklung oder Verwaltung von Investments erschweren oder verzögern. - IT- & Cyberrisiken
Trotz hoher Sicherheitsstandards kann es technische Störungen, Systemausfälle oder Cyberangriffe geben. Das kann temporär den Zugriff auf dein Nutzerkonto oder Auszahlungen beeinträchtigen. - Operational Risk (Fehler im Ablauf)
Beispielsweise durch menschliche Fehler, falsche Dateneingaben oder Verzögerungen in Prozessen.
Seriöse Plattformen arbeiten mit klaren Prozessen, getrennten Konten/Strukturen und Backup-Systemen, um solche Risiken zu reduzieren – ausschließen lassen sie sich jedoch nie vollständig.
Wichtig für dich: Prüfe immer, wie eine Plattform aufgebaut ist (Lizenzstatus, Verwahrstellen, Risikomanagement, Transparenz) und investiere nur, wenn du das Modell verstehst und dich damit wohlfühlst.
5. Prognosen, Szenarien & Beispielrechnungen
Auf Plattformen für Immobilien-Crowdinvesting werden häufig Rendite-Erwartungen, Szenarien oder Beispielrechnungen dargestellt. Diese dienen ausschließlich der Veranschaulichung und basieren auf Annahmen.
- Wie könnte sich ein Projekt bei bestimmten Annahmen entwickeln?
- Welche Mieteinnahmen oder Verkaufserlöse wären theoretisch möglich?
- Wie sähe dein Ertrag in verschiedenen Szenarien aus?
All das sind Modelle – keine Versprechen. Schon kleine Änderungen (z. B. Zinsniveau, Vermietungsdauer) können Ergebnisse spürbar verändern.
- Welche Annahmen liegen der Berechnung zugrunde?
- Wird mit Brutto- oder Netto-Renditen gerechnet?
- Sind Kosten, Steuern und mögliche Leerstände berücksichtigt?
Lies immer das Kleingedruckte zu den Szenarien und verstehe, wie konservativ oder optimistisch gerechnet wurde.
Dein Take-away: Nutze Prognosen als Orientierung, aber triff deine Entscheidung so, als würde es schlechter laufen als im „Best-Case-Szenario“ dargestellt.
6. Steuern, persönliche Situation & individuelle Risiken
Wie sinnvoll ein Investment für dich ist, hängt stark von deiner individuellen Situation ab – z. B. Einkommen, vorhandenes Vermögen, Risikobereitschaft, Anlagehorizont, steuerliche Rahmenbedingungen in deinem Wohnsitzland.
- 📅Steuersätze & Freibeträge können sich jederzeit ändern.
- 🌍Je nach Wohnsitzland gelten unterschiedliche Regeln und Doppelbesteuerungsabkommen.
- 👤Dein persönlicher Steuersatz beeinflusst, wie viel von der Rendite bei dir ankommt.
Lege niemals Geld an, das du kurzfristig sicher brauchst (z. B. Miete, Lebenshaltung, Notfallrücklage). Ein Investment sollte immer zu deiner Gesamtstrategie und deinem Sicherheitsbedürfnis passen.
7. Für wen sind solche Investments geeignet – und für wen eher nicht?
Immobilien-Crowdinvesting kann spannend sein, ist aber nicht für jede Person die passende Wahl. Ganz grob lässt sich sagen:
- dir des möglichen Totalverlusts bewusst bist und ihn finanziell verkraften könntest,
- einen mittleren bis langen Anlagehorizont hast,
- bereit bist, dich mit Projekten zu beschäftigen und Unterlagen zu lesen,
- Immobilien als Baustein in einem breiter aufgestellten Portfolio siehst.
- kein Risiko eingehen möchtest und Kapitalerhalt für dich oberste Priorität hat,
- Geld investierst, das du bald sicher brauchst (z. B. Lebensunterhalt),
- starke Kursschwankungen oder Unsicherheit schlecht aushältst,
- dir eine garantierte Verzinsung wünschst.
Deine Aufgabe: Prüfe ehrlich, zu welcher Gruppe du eher gehörst – und investiere nur, wenn du die Risiken verstanden hast und dich damit wohlfühlst.
8. Kurzfassung in 10 Punkten – das solltest du dir merken
Wenn du dir nur eine Sache aus diesem Risikohinweis mitnimmst, dann diese: Es gibt keine Rendite ohne Risiko. Hier sind die 10 wichtigsten Punkte im Überblick:
- 1.Dein Kapital ist Risiken ausgesetzt – inklusive Totalverlustrisiko.
- 2.Immobilien-Investments sind nicht durch eine Einlagensicherung geschützt.
- 3.Prognosen, Beispielrechnungen und Szenarien sind keine Garantien.
- 4.Markt-, Zins-, Standort- und Leerstandsrisiken können Renditen deutlich verändern.
- 5.Plattform-, Betriebs- und IT-Risiken lassen sich reduzieren, aber nie ganz ausschließen.
- 6.Steuern hängen von deiner persönlichen Situation und der Rechtslage in deinem Wohnsitzland ab.
- 7.Diese Seite ersetzt keine individuelle Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung.
- 8.Investiere nur Beträge, deren Verlust du finanziell und emotional verkraften könntest.
- 9.Lies vor jeder Investition alle offiziellen Unterlagen vollständig und in Ruhe.
- 10.Triff deine Entscheidung in deinem eigenen Tempo – ohne Druck, ohne FOMO.
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